數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下的金融交易業(yè)務(wù)中臺實(shí)踐

以在某銀行基于BIIP（業(yè)務(wù)與創(chuàng)新平臺）建設(shè)的金融交易中臺為例，講述該實(shí)施案例中臺的業(yè)務(wù)邏輯架構(gòu)。

中臺業(yè)務(wù)邏輯架構(gòu)

“中臺” 總體的設(shè)計(jì)概念是 “瘦核心、純渠道、厚中臺”，中臺的定位就是對風(fēng)控與業(yè)務(wù)邏輯集中。

“瘦核心”：“瘦核心”是目前為應(yīng)對當(dāng)前多核心化的一個被廣泛接受的概念，讓核心計(jì)算和I/O能力集中處理當(dāng)下高并發(fā)量的交易及賬務(wù)處理，而不將寶貴的核心資源使用在復(fù)雜多變的業(yè)務(wù)需求中，核心的第一要務(wù)是具有穩(wěn)定性的服務(wù)響應(yīng)與輸出。尤其是在多核心框架實(shí)施后，哪怕核心對需求進(jìn)行響應(yīng)，也可能涉及多核心的變動與改造。

“純渠道”：“純渠道”是指渠道本職的領(lǐng)域在于展現(xiàn)層，它專業(yè)性就在于人機(jī)交互或第三方數(shù)據(jù)交互。

 “厚中臺”：“厚中臺”負(fù)責(zé)處理核心與渠道剝離的業(yè)務(wù)邏輯、監(jiān)管政策落地。為風(fēng)控及業(yè)務(wù)規(guī)則提供了一個具有一致性且能快速交付的途徑。

在該方案中，交易中臺先期進(jìn)行的金融交易與準(zhǔn)入交易接駁。實(shí)現(xiàn)對已接駁交易邏輯規(guī)則的統(tǒng)一管控和邏輯實(shí)現(xiàn)。

交易中臺功能架構(gòu)

以下列舉該中臺應(yīng)用已經(jīng)落地的部分功能，該功能主要分為兩類，一類是簡單準(zhǔn)入規(guī)則的校驗(yàn)，另一類是邏輯判定。

在簡單準(zhǔn)入規(guī)則的校驗(yàn)中實(shí)現(xiàn)了渠道準(zhǔn)入、時(shí)段準(zhǔn)入、地域準(zhǔn)入、交易類型準(zhǔn)入等簡單控制。

在邏輯判定中實(shí)現(xiàn)了黑名單規(guī)則、限額規(guī)則、頻度規(guī)則、以及綜合規(guī)則等稍復(fù)雜的中臺功能。

引入中臺架構(gòu)后，渠道只處理基本要素完整性；新增子系統(tǒng)客戶化部分減少，投產(chǎn)更快；原有功能改造中臺統(tǒng)一管理，風(fēng)險(xiǎn)更可控；對監(jiān)管需求能更快速推動。

下面就實(shí)現(xiàn)幾個功能點(diǎn)簡單介紹一下，如人行提出的“交易安全鎖”中，通過交易準(zhǔn)入可以實(shí)現(xiàn)人行文件中要求對全渠道進(jìn)行“夜間鎖”、“常用地鎖”、“境外鎖”等功能。

通過規(guī)則判定類可以實(shí)現(xiàn)“外管黑名單”、“涉恐黑名單”多核心同步的“開戶黑名單”以及ATM取現(xiàn)限額等功能。

交易中臺技術(shù)方案

Primeton BIIP是一款領(lǐng)先的SOA應(yīng)用平臺，秉承一貫的產(chǎn)品理念和特色，采用了先進(jìn)的SOA架構(gòu)，基于JavaEE、Eclipse等開放的技術(shù)和平臺，支持在線業(yè)務(wù)配置化開發(fā)，并把平臺化擴(kuò)展技術(shù)、構(gòu)件技術(shù)、可視化技術(shù)、圖形化技術(shù)與SCA、SDO等SOA標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)完美結(jié)合起來，為客戶構(gòu)造SOA應(yīng)用提供了從設(shè)計(jì)、開發(fā)、調(diào)試和部署，到運(yùn)行、維護(hù)、管控和治理的全生命周期支持。

BIIP 功能概覽

BIIP 從功能上可以劃分為 開發(fā)門戶（IDE集成開發(fā)環(huán)境）, 服務(wù)運(yùn)行平臺（BIIP Server）,監(jiān)控和管理門戶(Gonvernor), 以及提供用戶管理功能的業(yè)務(wù)門戶 (coframe 框架)。

開發(fā)門戶（IDE集成開發(fā)環(huán)境）是集面向構(gòu)件應(yīng)用的設(shè)計(jì)、開發(fā)、組裝、調(diào)試、維護(hù)、部署、管理和發(fā)布于一體的集成開發(fā)環(huán)境，提供對SOA應(yīng)用和服務(wù)全生命周期的開發(fā)、維護(hù)和管理。

服務(wù)運(yùn)行平臺（BIIP Server）是支撐中臺應(yīng)用和服務(wù)的運(yùn)行環(huán)境，BIIP Server由SCA（Service Component Architecture）容器、構(gòu)件運(yùn)行環(huán)境、頁面流引擎、邏輯流引擎、系統(tǒng)服務(wù)、基礎(chǔ)服務(wù)等核心模塊組成。EOS Server是一個面向SOA的基礎(chǔ)設(shè)施，實(shí)現(xiàn)了SOA的核心編程模型SCA1.0、SDO2.1的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。

監(jiān)控和管理門戶(Gonvernor)主要功能是以圖形化的方式實(shí)現(xiàn)在中臺系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)進(jìn)行監(jiān)控，以利于系統(tǒng)開發(fā)人員及運(yùn)行管理人員進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)試與系統(tǒng)診斷。通過實(shí)時(shí)在線監(jiān)控和管理工具，可以實(shí)現(xiàn)對應(yīng)用系統(tǒng)各個層次進(jìn)行監(jiān)控和管理。用戶只需通過Web界面即可實(shí)時(shí)監(jiān)控應(yīng)用系統(tǒng)的各項(xiàng)運(yùn)行參數(shù)，快速診斷和修正系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)的錯誤及異常，用更少的維護(hù)成本確保系統(tǒng)正常發(fā)揮作用。

業(yè)務(wù)門戶 (coframe框架)提供了輕量級門戶框架，幫助企業(yè)快速實(shí)施見效。

技術(shù)上向分布式微服務(wù)方向遷移

• 厚中臺技術(shù)架構(gòu)的目標(biāo)就是需要去中心化

從厚中臺的業(yè)務(wù)架構(gòu)圖可以看出，厚中臺其實(shí)質(zhì)上會成為一個金融企業(yè)某一類或者多類業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)邏輯核心，但集中化的業(yè)務(wù)架構(gòu)存在引發(fā)“雪崩”效用的可能，所以技術(shù)就需要選擇一個去中心化的底層架構(gòu)來搭建厚中臺應(yīng)用。

• 微服務(wù)的優(yōu)點(diǎn)

微服務(wù)業(yè)務(wù)功能簡單，功能邊界清晰，易于開發(fā)、理解和維護(hù)

每個服務(wù)可以由專門的開發(fā)團(tuán)隊(duì)開發(fā)，自由選擇技術(shù)棧，如數(shù)據(jù)庫、編程語言

服務(wù)間調(diào)用采用的API接口，只要接口不變，內(nèi)部調(diào)整對其他微服務(wù)透明

微服務(wù)無狀態(tài)部署，通過注冊中心自動發(fā)現(xiàn)，可以新增或者移除服務(wù)實(shí)例，按需彈性伸縮，橫向擴(kuò)展很容易

單個微服務(wù)十分輕量，啟停速度很快，且便于持續(xù)自動化部署

每個微服務(wù)都是獨(dú)立部署，技術(shù)棧選擇自由，所以可以獨(dú)立演進(jìn)

交易中臺的業(yè)務(wù)方向

結(jié)合實(shí)際工作中的一些經(jīng)驗(yàn)，厚中臺以后業(yè)務(wù)發(fā)展往如下三個方向?qū)⒋笥锌蔀?/span>

一、智能風(fēng)控

大數(shù)據(jù)引入金融行業(yè)后，一個規(guī)則不再是簡單的幾個條件能夠判定，而是需要接合大數(shù)據(jù)（主要是外部數(shù)據(jù)）跑分結(jié)果來綜合進(jìn)行判定，而外部數(shù)據(jù)在即時(shí)性、全面性上對內(nèi)部數(shù)據(jù)進(jìn)行極大的決斷和支撐。

二、靈活定義

中臺應(yīng)用將由按需開發(fā)轉(zhuǎn)向業(yè)務(wù)操作人員按需配置，厚中臺深化后可將更多的業(yè)務(wù)邏輯進(jìn)行固化，業(yè)務(wù)人員可自由實(shí)現(xiàn)規(guī)則編排預(yù)演后固化為中臺規(guī)則。

三、業(yè)務(wù)邏輯剝離

業(yè)務(wù)邏輯剝離指的是核心業(yè)務(wù)邏輯剝離，而中臺的方向是這些被剝離的業(yè)務(wù)邏輯集成。