如何利用IP地址開展金融反欺詐

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在傳統(tǒng)的信用風(fēng)險中，欺詐是一個主要的危險因素。在一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司，由于惡意欺詐產(chǎn)生的損失占整體壞賬的60%。除此之外，在業(yè)務(wù)欺詐方面，利用黑產(chǎn)獲取利益，也使他們流失了一批忠實客戶。

對于壞賬這個問題，往往是由于風(fēng)控工作沒有做好造成的，那么建立多維度數(shù)據(jù)支撐的風(fēng)控模型變成了解決這個問題最好的“武器”，然而今天所要談的就是在這個模型中不可缺少的一環(huán)：IP地址核驗，這其中也包含地理位置與真人度核驗兩方面。

銀行和金融平臺可以利用IP問問，將獲取到的用戶的IP地址進行位置核驗，由于I P問問高精準(zhǔn)定位結(jié)果范圍最精準(zhǔn)可至街道的級別，銀行或P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺便可以放心地查看該IP的地理位置與該用戶在平臺上所提供的家庭住址或者公司地址等信息是否相符。

然后就是真人度的核驗，IP應(yīng)用場景技術(shù)也是在此時發(fā)揮作用。IP應(yīng)用場景是將IP地址劃分為17種不同的場景，包括住宅用戶、企業(yè)專線、學(xué)校單位、數(shù)據(jù)中心等。如果發(fā)現(xiàn)某用戶所使用的IP地址為數(shù)據(jù)中心，那么就有理由懷疑它是非真人在使用，這也是判斷某用戶是否存在欺詐風(fēng)險的有利依據(jù)。

這兩項技術(shù)，在金融業(yè)務(wù)反欺詐方面同樣試用，這樣的案例也不在少數(shù)。上海某金融公司推出了一項面向一線城市用戶的優(yōu)惠活動，他們便通過使用IP問問和IP應(yīng)用場景這兩項技術(shù)，根據(jù)用戶IP所在地理位置與用戶提交的位置信息進行統(tǒng)一性核驗，同時結(jié)合IP應(yīng)用場景核驗用戶真人度。通過綜合分析來訪用戶的風(fēng)險程度，減少黑色產(chǎn)業(yè)利用機器流量套利，從而降低自己的損失。

精確客戶IP地址的位置與真人度核驗工作，才能使風(fēng)控模型更加完善，走好金融反欺詐的“第一步”，在源頭上遏制，更好的維護企業(yè)的利益。

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