專業(yè)保險(xiǎn)分析師的重要性

轉(zhuǎn)一篇文章，太保的達(dá)人寫的。

近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)快速發(fā)展，保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)公司的規(guī)模也在迅速地膨脹，在管理上對(duì)信息技術(shù)的依賴性日益顯現(xiàn)。隨著保險(xiǎn)業(yè)的對(duì)外開(kāi)放和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，成本競(jìng)爭(zhēng)的壓力也越來(lái)越大，通過(guò)信息化促進(jìn)業(yè)務(wù)管理精細(xì)化、資源利用高效化，已成為保險(xiǎn)公司降低成本，取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的迫切要求。作為一個(gè)數(shù)據(jù)和資金密集型的行業(yè)、作為一個(gè)對(duì)信息化依賴程度高的行業(yè)，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司充分認(rèn)識(shí)到信息技術(shù)已經(jīng)不僅僅是屬于技術(shù)范疇的問(wèn)題，而是提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。到2010年，中國(guó)的保險(xiǎn)企業(yè)能否有效地應(yīng)用IT技術(shù)，將在很大程度上決定他們能否存活，因此各保險(xiǎn)公司在信息化上的投入也將持續(xù)增加。以往國(guó)際經(jīng)驗(yàn)標(biāo)明，信息化應(yīng)用水平的提高，有利于保險(xiǎn)企業(yè)提升內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理水平、降低保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力、改善保險(xiǎn)客戶管理、提升客戶服務(wù)質(zhì)量、增加產(chǎn)品創(chuàng)新能力。保險(xiǎn)企業(yè)的信息化水平越高，創(chuàng)新發(fā)展能力就越強(qiáng)，在未來(lái)的發(fā)展中就更能占據(jù)競(jìng)爭(zhēng)的制高點(diǎn)。

基于保險(xiǎn)信息化對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要支撐作用，信息化建設(shè)資金投入和人才儲(chǔ)備都成為必不可少需要考慮的方面。近年來(lái)各保險(xiǎn)公司在信息化上的投入資金不斷增加，但對(duì)信息化方面的人才培養(yǎng)和人才儲(chǔ)備明顯不足，尤其表現(xiàn)在傳統(tǒng)IT技術(shù)人才和項(xiàng)目管理人才之外的業(yè)務(wù)分析師、系統(tǒng)分析師等業(yè)務(wù)與信息技術(shù)的交叉復(fù)合型人才的極度匱乏，而這些新興復(fù)合型人才對(duì)保險(xiǎn)信息化建設(shè)尤其是保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)與實(shí)施，起著至關(guān)重要的作用。同時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展要加強(qiáng)的電子商務(wù)平臺(tái)、風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)等，也同樣需要業(yè)務(wù)分析師的支持。上述人才儲(chǔ)備方面在與銀行等其他金融行業(yè)相比，保險(xiǎn)企業(yè)仍存在著較大的差距，難以做到信息化的可持續(xù)發(fā)展，特別是當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)日益明顯，金融發(fā)展的路線日益清晰，交叉型人才儲(chǔ)備的不足已明顯制約了保險(xiǎn)行業(yè)的信息化水平，亟需改善以使保險(xiǎn)行業(yè)在信息化浪潮中能夠保持自己的競(jìng)爭(zhēng)力、突破現(xiàn)有的范圍及擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍的能力。

一、

保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在保險(xiǎn)信息化中的地位根據(jù)IT軟件與咨詢方面的國(guó)際大鱷SAP對(duì)中國(guó)金融業(yè)解決方案的架構(gòu)分析：底層為行業(yè)的ERP系統(tǒng)；中層是行業(yè)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)；最高一層是客戶關(guān)系管理CRM系統(tǒng)。保險(xiǎn)企業(yè)作為金融保險(xiǎn)行業(yè)的一部分，發(fā)展初期目標(biāo)更多鎖定為傳統(tǒng)的ERP，即基于內(nèi)部管理的財(cái)務(wù)管理、費(fèi)用管理和人員管理。隨著近年來(lái)市場(chǎng)發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)差異化成為一種新趨勢(shì)。而保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的差異化更多則體現(xiàn)在產(chǎn)品的靈活多變、業(yè)務(wù)流程的可配置性、業(yè)務(wù)管理與服務(wù)的差異化上，這就需要更先進(jìn)、更高級(jí)的保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)作為支持。

根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，凡是在中國(guó)內(nèi)地開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司，必須通過(guò)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的驗(yàn)收。不難看出，保險(xiǎn)公司的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)已經(jīng)成為了公司賴以生存的基礎(chǔ)，各保險(xiǎn)公司都依靠著核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)來(lái)進(jìn)行全公司業(yè)務(wù)的運(yùn)作。因保險(xiǎn)行業(yè)涉及的環(huán)節(jié)眾多且處理周期漫長(zhǎng)，決定了保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的復(fù)雜與多變，保險(xiǎn)公司的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)不僅是信息科技技術(shù)的體現(xiàn)，更重要的是它代表了整個(gè)保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)能力。搭建具有前瞻性的業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化、擴(kuò)展性，滿足業(yè)務(wù)不斷發(fā)展所帶來(lái)的新需求，是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司今后的目標(biāo)和重點(diǎn)。

經(jīng)過(guò)多年來(lái)的發(fā)展壯大，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)正逐漸走向成熟。保險(xiǎn)公司多了，競(jìng)爭(zhēng)必然增強(qiáng)。在當(dāng)前保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)產(chǎn)品近乎同質(zhì)的市場(chǎng)條件下，國(guó)內(nèi)、國(guó)外保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)就集中在了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上。一方面，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體將繼續(xù)增加，新成立的保險(xiǎn)公司必然進(jìn)行大規(guī)模的IT投資，其中最重要的就是新興保險(xiǎn)公司支撐其業(yè)務(wù)運(yùn)作的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)。另一方面，伴隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，各種新產(chǎn)品層出不窮，對(duì)目前已經(jīng)成規(guī)模的保險(xiǎn)公司也帶來(lái)了對(duì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的較高要求。同時(shí)保險(xiǎn)公司對(duì)其業(yè)務(wù)管理政策的收緊與放松、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制、業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化也無(wú)一不是通過(guò)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的功能來(lái)實(shí)現(xiàn)，根據(jù)市場(chǎng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新與變化的需求對(duì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的改造升級(jí)甚至更新?lián)Q代就成為保險(xiǎn)公司一個(gè)持續(xù)的課題。

二、

業(yè)務(wù)分析師在保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)項(xiàng)目中所起的作用在保險(xiǎn)信息化的推進(jìn)中，人才需求體現(xiàn)在保險(xiǎn)系統(tǒng)項(xiàng)目所需的如下角色：項(xiàng)目經(jīng)理、技術(shù)人員(包括系統(tǒng)架構(gòu)師、開(kāi)發(fā)人員、系統(tǒng)分析師等)、業(yè)務(wù)分析師、測(cè)試人員等。而保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的更新?lián)Q代中，尤為短缺的則要數(shù)上述角色中保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析師。

(一)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析師

業(yè)務(wù)分析師(Business Analyst，BA)是介于客戶(包括外部和內(nèi)部)和IT團(tuán)隊(duì)之間，在IT項(xiàng)目中負(fù)責(zé)發(fā)掘、分析、傳達(dá)和確認(rèn)客戶需求的一種角色。業(yè)務(wù)分析師需要了解有關(guān)業(yè)務(wù)上的各種問(wèn)題并發(fā)現(xiàn)新的機(jī)會(huì)，搭建業(yè)務(wù)部門和IT人員之間的溝通橋梁，并推薦問(wèn)題的解決方案以實(shí)現(xiàn)組織的目標(biāo)，還參與系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和測(cè)試，以及各種協(xié)調(diào)工作?！氨ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)分析師”是根植并服務(wù)于IT系統(tǒng)建設(shè)，更多地是為處理并解決保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)項(xiàng)目中的各類業(yè)務(wù)問(wèn)題、保證項(xiàng)目順利達(dá)成目標(biāo)的業(yè)務(wù)需求分析人員，屬于伴隨著保險(xiǎn)信息化發(fā)展所衍生出的新興崗位，完全區(qū)別于保險(xiǎn)公司內(nèi)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)部門所設(shè)立的“業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析”崗位。其更多的是側(cè)重于車險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、水險(xiǎn)等各業(yè)務(wù)條線內(nèi)定期業(yè)務(wù)銷售量的統(tǒng)計(jì)與分析，是為業(yè)務(wù)發(fā)展本身服務(wù)的，屬于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)崗位的范疇。

(二)保險(xiǎn)系統(tǒng)項(xiàng)目需要業(yè)務(wù)分析師的參與

根據(jù)一項(xiàng)調(diào)查顯示，在美國(guó)66%的IT項(xiàng)目的失敗，都是由于業(yè)務(wù)部門與IT部門溝通不暢而造成的，這導(dǎo)致了美國(guó)企業(yè)每年30億美元的損失。另外，目前全球只有29％的IT項(xiàng)目能夠在既定的時(shí)間和預(yù)算內(nèi)成功交付；而53％的項(xiàng)目雖然最終能夠交付，但都會(huì)導(dǎo)致項(xiàng)目延期或預(yù)算超支，或不能完全滿足客戶的最初需求，這是因?yàn)?span lang="EN-US">IT人員和業(yè)務(wù)人員之間的融合存在著一定的難度所致。進(jìn)入B　T　(Business Technology)時(shí)代，IT應(yīng)用與業(yè)務(wù)的融合度越來(lái)越緊密，這就更加需要精通技術(shù)與業(yè)務(wù)“雙語(yǔ)”的業(yè)務(wù)分析師這樣的“中間橋梁”，把企業(yè)的需求轉(zhuǎn)化成IT技術(shù)執(zhí)行人員能夠理解并方便實(shí)現(xiàn)的專業(yè)語(yǔ)言，最終使得業(yè)務(wù)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)順利完成。而目前無(wú)論是國(guó)際和國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)企業(yè)，在大量的保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)更新?lián)Q代中，都急需這些能夠同時(shí)精通技術(shù)與業(yè)務(wù)的“雙重語(yǔ)言”的專門人才。業(yè)務(wù)分析師一方面通過(guò)與企業(yè)的業(yè)務(wù)部門溝通，有效獲取和分析保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的需求，另一方面將這些業(yè)務(wù)的需求轉(zhuǎn)換成IT或相應(yīng)的解決方案的設(shè)計(jì)人員能夠理解的需求，并在后期的項(xiàng)目設(shè)計(jì)和實(shí)施過(guò)程中不斷給與協(xié)助，從而在保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)項(xiàng)目中保證成功交付滿足客戶業(yè)務(wù)需求的項(xiàng)目成果。因此，業(yè)務(wù)分析師對(duì)保險(xiǎn)系統(tǒng)項(xiàng)目是一個(gè)無(wú)法或缺的重要角色，業(yè)務(wù)分析師與項(xiàng)目經(jīng)理的緊密合作將是未來(lái)保險(xiǎn)IT項(xiàng)目成功的關(guān)鍵。

(三)業(yè)務(wù)分析師對(duì)保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的價(jià)值

為什么業(yè)務(wù)分析師要參與項(xiàng)目其中，在業(yè)務(wù)部門與開(kāi)發(fā)人員之間加上一道程序，讓他們直接對(duì)話豈不是更好？實(shí)際上隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，產(chǎn)品與流程愈加靈活多變，對(duì)業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的系統(tǒng)要求也越來(lái)越高，導(dǎo)致保險(xiǎn)IT項(xiàng)目越來(lái)越龐大，客戶需求也愈加復(fù)雜。因項(xiàng)目中的 “客戶”即各保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部門，往往并不是一個(gè)單一的個(gè)人，而是表示很多“利益相關(guān)者”構(gòu)成的群體，他們構(gòu)成多樣，經(jīng)常意見(jiàn)相左，對(duì)于業(yè)務(wù)需求和“完成”的定義經(jīng)常充滿分歧。業(yè)務(wù)分析師會(huì)花時(shí)間去接近不同的“利益相關(guān)者”，也就是那些代表公司或組織、關(guān)心業(yè)務(wù)變更成功交付的人，去理解多種不同維度的業(yè)務(wù)需求，整合和協(xié)調(diào)各種不同的聲音來(lái)形成統(tǒng)一的業(yè)務(wù)需求，推動(dòng)項(xiàng)目向前邁進(jìn)。業(yè)務(wù)分析師的作用不是僅僅明白在那個(gè)時(shí)刻的業(yè)務(wù)需求，而是詢問(wèn)需求——會(huì)發(fā)生什么、為什么會(huì)發(fā)生、什么時(shí)候發(fā)生。如果對(duì)業(yè)務(wù)需求列舉不全、描述模糊或不夠充分的話，就會(huì)造成很大的損失，導(dǎo)致用戶最初所期望的功能并沒(méi)有完成。實(shí)際上，業(yè)務(wù)分析師的需求分析工作不是簡(jiǎn)單地坐在那里聽(tīng)客戶講，然后記錄下來(lái)并組織成文檔。在業(yè)務(wù)分析中會(huì)有許多的挑戰(zhàn)，需要業(yè)務(wù)分析師應(yīng)用特殊的技巧來(lái)將客戶腦中潛在的需求挖掘出來(lái)，要做系統(tǒng)的分析如業(yè)務(wù)流程分析，要了解客戶及其他相關(guān)人員和組織的關(guān)系。這期間需要付出大量的精力和時(shí)間，而不是開(kāi)幾個(gè)會(huì)再用Word記錄下來(lái)那樣簡(jiǎn)單，這些都需要由專業(yè)的業(yè)務(wù)分析師來(lái)完成。

業(yè)務(wù)分析師要做的工作，也不僅僅是局限在收集需求，對(duì)一個(gè)保險(xiǎn)軟件公司或保險(xiǎn)Consulting 公司的業(yè)務(wù)分析師來(lái)講，工作是要幫助公司取得項(xiàng)目并進(jìn)行鋪墊；對(duì)一個(gè)保險(xiǎn)公司內(nèi)部的業(yè)務(wù)分析師，工作是盡快推動(dòng)項(xiàng)目的實(shí)施，保證企業(yè)利益以節(jié)省公司的項(xiàng)目資源與成本。在保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)之初，需要為應(yīng)用軟件建立一套基本的需求基線。一些作為需求提出的業(yè)務(wù)問(wèn)題，有時(shí)候可以通過(guò)非技術(shù)方案進(jìn)行解決，因?yàn)橐恍I(yè)務(wù)困境可能是程序上的，也有可能是組織上的。當(dāng)出現(xiàn)這種情況的時(shí)候，有經(jīng)驗(yàn)的業(yè)務(wù)分析師就能馬上意識(shí)到，而IT開(kāi)發(fā)人員的思考則會(huì)傾向于通過(guò)系統(tǒng)解決。對(duì)這樣的問(wèn)題，可通過(guò)業(yè)務(wù)分析師的專業(yè)分析通過(guò)非系統(tǒng)的方式得以達(dá)成業(yè)務(wù)目標(biāo)，為企業(yè)節(jié)省項(xiàng)目的成本。另外，在項(xiàng)目完成后，業(yè)務(wù)分析師還發(fā)揮著其他的延伸作用，如識(shí)別新系統(tǒng)上線后用戶的工作模式會(huì)發(fā)生什么樣的巨大變化；當(dāng)保險(xiǎn)工作流程因新系統(tǒng)實(shí)施而發(fā)生改變時(shí)，業(yè)務(wù)部門要負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)新的工作流程，以保證業(yè)務(wù)可以繼續(xù)順利運(yùn)轉(zhuǎn)，業(yè)務(wù)分析師可以提供支持和幫助；新系統(tǒng)的功能使用后，與客戶交互不當(dāng)所產(chǎn)生的潛在業(yè)務(wù)損失，業(yè)務(wù)分析師可進(jìn)行進(jìn)一步地跟蹤和監(jiān)控來(lái)優(yōu)化系統(tǒng)。

就像當(dāng)今任何工作領(lǐng)域中無(wú)論做什么都離不開(kāi)Requirement Modeling，不了解需求，不了解軟件開(kāi)發(fā)的流程就不可能開(kāi)發(fā)出好的軟件和項(xiàng)目。BA 作為連接技術(shù)團(tuán)隊(duì)與外部客戶或內(nèi)部業(yè)務(wù)部門的橋梁，是任何IT項(xiàng)目包括保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)項(xiàng)目都離不開(kāi)的。業(yè)務(wù)分析師在組織中的位置、在系統(tǒng)項(xiàng)目中起的作用，最終能影響保險(xiǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的成敗。

三、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析師的工作內(nèi)容

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析師是保險(xiǎn)企業(yè)用戶需求的守護(hù)者，他們廣泛掌握調(diào)研和人際交往技能來(lái)引導(dǎo)發(fā)現(xiàn)過(guò)程，促進(jìn)保險(xiǎn)核心系統(tǒng)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)之間的溝通，并通過(guò)提出各種調(diào)查性的問(wèn)題，但這些問(wèn)題并不是簡(jiǎn)單提出的，而是基于分析師對(duì)項(xiàng)目發(fā)端因素的廣泛調(diào)查、對(duì)于利益相關(guān)者群體的印象、以及對(duì)于組織正式結(jié)構(gòu)之下錯(cuò)綜復(fù)雜的政治和人際關(guān)系的理解。在項(xiàng)目中業(yè)務(wù)分析師要掌握使用批判性思維和懷疑思考的能力，使用多種多樣的建模技巧和其他工具，幫助用戶發(fā)現(xiàn)構(gòu)成保險(xiǎn)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)功能范圍，同時(shí)與測(cè)試人員和用戶代表共同工作，幫最終用戶看清必須要具備的驗(yàn)收條件。

要解決某個(gè)業(yè)務(wù)問(wèn)題，就得在技術(shù)上想辦法，因此業(yè)務(wù)分析師同時(shí)也是一部分的系統(tǒng)設(shè)計(jì)師。他們除了要參與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)各個(gè)方面的討論，還要積極加入到保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的交互設(shè)計(jì)過(guò)程中，通過(guò)深刻理解用戶群體與系統(tǒng)交互的多種方式，平衡不同需求之間的分歧，讓系統(tǒng)在設(shè)計(jì)上滿足不同業(yè)務(wù)部門用戶的要求。在處理系統(tǒng)與用戶互動(dòng)的界面工作時(shí)，系統(tǒng)的外觀和感覺(jué)很重要，業(yè)務(wù)分析師能將這方面的工作清晰地展現(xiàn)出來(lái)，保證系統(tǒng)的流程符合人們實(shí)際的工作流程，并通過(guò)分析顏色和字體、屏幕的界面布局和響應(yīng)時(shí)間這些因素對(duì)系統(tǒng)使用者的工作效率會(huì)產(chǎn)生哪些影響等，尋找一切機(jī)會(huì)創(chuàng)建用戶愿意使用的、真正實(shí)用的保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，引導(dǎo)技術(shù)開(kāi)發(fā)人員構(gòu)建符合人的直覺(jué)和自然使用習(xí)慣的用戶界面。

從工作內(nèi)容和工作范圍來(lái)講，一名保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析師在核心系統(tǒng)項(xiàng)目中的具體工作職責(zé)包括：

1　調(diào)查、分析現(xiàn)有的系統(tǒng)和業(yè)務(wù)流程；

2　業(yè)務(wù)需求分析，建立相關(guān)需求文檔和分析、建立業(yè)務(wù)模型；

3　組織各種會(huì)議和workshop；

4　協(xié)助Project Manager的項(xiàng)目管理工作，如項(xiàng)目scoping，planning；

5　準(zhǔn)備External Design文檔和進(jìn)行可行性調(diào)查；

6　準(zhǔn)備和實(shí)施Test Plans；

7　參與IT系統(tǒng)的安裝和培訓(xùn)

從項(xiàng)目的各個(gè)實(shí)施階段來(lái)看，業(yè)務(wù)分析師的各階段工作側(cè)重點(diǎn)體現(xiàn)為：

1　項(xiàng)目的初始階段，要參與到項(xiàng)目目標(biāo)設(shè)定、項(xiàng)目范圍的界定等工作中。

2　在項(xiàng)目的需求分析階段，主要負(fù)責(zé)分析、開(kāi)發(fā)/了解和記錄客戶的需求。這其中還涉及到了業(yè)務(wù)流程分析，建立各種業(yè)務(wù)模型。這些需求文檔和業(yè)務(wù)模型將成為日后開(kāi)發(fā)人員進(jìn)行系統(tǒng)分析和設(shè)計(jì)的重要參考依據(jù)。

3　在項(xiàng)目的設(shè)計(jì)與開(kāi)發(fā)階段，業(yè)務(wù)分析師主要是負(fù)責(zé)聯(lián)絡(luò)和溝通，起到橋梁的作用。部分參與到系統(tǒng)的功能與外觀設(shè)計(jì)中，確保系統(tǒng)設(shè)計(jì)符合客戶的需求。

4　在測(cè)試階段，業(yè)務(wù)分析師要參與測(cè)試計(jì)劃的編寫和實(shí)施，審核測(cè)試文件的有效性并確?？蛻羲械男枨筮_(dá)到測(cè)試標(biāo)準(zhǔn)。

5　在項(xiàng)目的最后實(shí)施階段，業(yè)務(wù)分析師要參與實(shí)施方案的制定與監(jiān)督計(jì)劃的實(shí)施。有時(shí)還涉及到客戶培訓(xùn)和項(xiàng)目最后的評(píng)估。

一個(gè)保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)項(xiàng)目的角色，細(xì)分成項(xiàng)目經(jīng)理、系統(tǒng)架構(gòu)師、開(kāi)發(fā)人員、系統(tǒng)分析師、業(yè)務(wù)分析師、測(cè)試人員等。在某些項(xiàng)目中，有時(shí)候業(yè)務(wù)分析師、系統(tǒng)分析師的角色是合并執(zhí)行的。就角色本身的工作內(nèi)容而言，業(yè)務(wù)分析師與系統(tǒng)分析師的區(qū)別在于：業(yè)務(wù)分析師的重點(diǎn)放在對(duì)業(yè)務(wù)需求的理解之上，并受其驅(qū)動(dòng)；而系統(tǒng)分析師卻常常從相反的角度考慮，他們主要思考基于技術(shù)的解決方案。

四、一名合格的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析師所需要的知識(shí)背景與技能做個(gè)初級(jí)剛?cè)腴T的業(yè)務(wù)分析師其實(shí)并不是一件很難的事，一般來(lái)講具備相關(guān)的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、一定的流程技巧和較強(qiáng)的溝通能力，就具備了一個(gè)業(yè)務(wù)分析師起步所需要的基本技能。但特定化到一個(gè)具體的行業(yè)如保險(xiǎn)行業(yè)，尋找一名優(yōu)秀的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析師則非常困難，需要其具備很多方面的知識(shí)和技能而在某些方面又要求必須非常專業(yè)與深入。總體上說(shuō)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析師是一個(gè)有強(qiáng)大的保險(xiǎn)行業(yè)背景同時(shí)要具備一定的計(jì)算機(jī)能力的復(fù)合型人才，而更具體來(lái)講，一名優(yōu)秀的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析師需符合以下方面的知識(shí)和技能要求：

1　具備保險(xiǎn)公司所經(jīng)營(yíng)各大類產(chǎn)品的相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)：非壽險(xiǎn)如車險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、水險(xiǎn)等產(chǎn)品知識(shí)；壽險(xiǎn)如定期壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)以及分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等新型人身保險(xiǎn)等。

2　熟悉保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中的新保、續(xù)保、批改(或保全)、再保險(xiǎn)、渠道管理、柜面收付等各部分業(yè)務(wù)流程與功能。

3　具備基本的保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)架構(gòu)知識(shí)與保險(xiǎn)數(shù)據(jù)模型概念，了解保險(xiǎn)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間的接口連接方式；具備參與系統(tǒng)功能與用戶界面設(shè)計(jì)的能力，能夠針對(duì)用戶的各類業(yè)務(wù)需求提出針對(duì)性的系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)解決方案。

4　具有大型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和維護(hù)項(xiàng)目的設(shè)計(jì)和實(shí)施經(jīng)驗(yàn)，在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的IT咨詢公司或在大型保險(xiǎn)公司信息技術(shù)部門的相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)等。

5　掌握保險(xiǎn)業(yè)務(wù)建模與業(yè)務(wù)流程分析的各類方法，具有較強(qiáng)的邏輯思維能力、分析理解和判斷能力；思維敏捷，富有創(chuàng)造性和影響力

6　具有良好的溝通技巧、組織協(xié)調(diào)能力與咨詢及演示技能，確保業(yè)務(wù)需求分析、系統(tǒng)設(shè)計(jì)、測(cè)試執(zhí)行、用戶培訓(xùn)等各環(huán)節(jié)的有效溝通。

7　流利的英文口語(yǔ)及書(shū)面表達(dá)能力,能夠與外資保險(xiǎn)公司客戶或國(guó)外的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)軟件廠商作有效溝通。

綜合以上要求，一個(gè)合格的業(yè)務(wù)分析師不僅要具備一定的項(xiàng)目管理知識(shí)、領(lǐng)導(dǎo)力知識(shí)，還要精通業(yè)務(wù)分析方法論，知道如何將業(yè)務(wù)部門的需求定性、定量地編寫成為技術(shù)部門能完全理解的語(yǔ)言，并能在整個(gè)項(xiàng)目的生命周期中，協(xié)助雙方監(jiān)督項(xiàng)目進(jìn)展，不斷改進(jìn)、完善，直至最終實(shí)現(xiàn)最初設(shè)立的目標(biāo)。鑒于業(yè)務(wù)分析師在保險(xiǎn)系統(tǒng)項(xiàng)目中的工作是復(fù)雜且又具有決定性的，決定了對(duì)其自身的技能及素質(zhì)的極高要求。但基于目前整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的信息化發(fā)展水平，使得行業(yè)內(nèi)對(duì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)之于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展所起的巨大支持作用的認(rèn)識(shí)有限，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析師在保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)項(xiàng)目的成敗關(guān)鍵作用認(rèn)識(shí)有限，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析師這類復(fù)合型崗位基本上處于需求雖旺盛但所享受待遇偏低的情況，極大地限制了此類人才隊(duì)伍的培養(yǎng)和發(fā)展壯大。

五、保險(xiǎn)行業(yè)如何培養(yǎng)出優(yōu)秀的業(yè)務(wù)分析師目前，國(guó)內(nèi)一些大型企業(yè)已經(jīng)認(rèn)識(shí)到業(yè)務(wù)分析的重要性，在公司內(nèi)部專門成立業(yè)務(wù)分析部門并開(kāi)始培養(yǎng)業(yè)務(wù)分析師。對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)來(lái)講，要想在保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，要想在保險(xiǎn)信息化建設(shè)中取得先機(jī)，以高質(zhì)量的保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)提升內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理水平、降低保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力、改善保險(xiǎn)客戶管理、提升客戶服務(wù)質(zhì)量、增加產(chǎn)品創(chuàng)新能力等目標(biāo)，必須在資金投入的同時(shí)，在組織機(jī)構(gòu)和人才培養(yǎng)上對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析予以傾斜。具體措施可包括：

(一)從企業(yè)內(nèi)部尋找合適的業(yè)務(wù)分析師

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析師屬于業(yè)務(wù)和技術(shù)復(fù)合型的人才，保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部可從兩個(gè)途徑挖掘：一是保險(xiǎn)公司信息技術(shù)部門的開(kāi)發(fā)人員，因長(zhǎng)期從事保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)，對(duì)系統(tǒng)的各項(xiàng)功能非常清楚，且對(duì)系統(tǒng)中所體現(xiàn)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)流程也比較熟悉。對(duì)于其中具有較強(qiáng)的邏輯思維能力、分析理解和判斷能力、良好的溝通技巧及組織協(xié)調(diào)能力的IT人員，可加以培養(yǎng)成為合格的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析師。此類分析師有強(qiáng)大的系統(tǒng)知識(shí)作為背景，在系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)上可大大降低與技術(shù)人員的溝通成本，但需要注意培養(yǎng)其從業(yè)務(wù)角度思考業(yè)務(wù)需求及實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)功能的能力。二是來(lái)自于保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)部門，參與過(guò)保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)施的業(yè)務(wù)人員。對(duì)于其中具備一定的項(xiàng)目管理知識(shí)、精通業(yè)務(wù)分析方法論、并對(duì)系統(tǒng)架構(gòu)與接口有一定了解的業(yè)務(wù)人員，可加以培養(yǎng)成為合格的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析師。此類分析師有扎實(shí)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)部門工作經(jīng)驗(yàn)作為背景，可極大增加與業(yè)務(wù)需求部門的溝通，且在系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能優(yōu)化方面有極大的優(yōu)勢(shì)，需要注意加強(qiáng)的是對(duì)IT系統(tǒng)項(xiàng)目管理及流程的理解以及系統(tǒng)設(shè)計(jì)及實(shí)現(xiàn)方面的能力。

(二)從IT咨詢公司引入優(yōu)秀的業(yè)務(wù)分析師

對(duì)于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司而言，在利用當(dāng)前先進(jìn)的IT技術(shù)來(lái)進(jìn)行業(yè)務(wù)軟件的架構(gòu)設(shè)計(jì)和系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的同時(shí)，積極吸納具有豐富保險(xiǎn)行業(yè)背景與業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)施經(jīng)驗(yàn)、尤其是具有國(guó)際保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)施經(jīng)驗(yàn)的人才，將先進(jìn)的業(yè)務(wù)思想融入業(yè)務(wù)軟件系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)之中，更是一個(gè)提升公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要課題。目前進(jìn)入中國(guó)的國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)軟件廠商，大多具有國(guó)際大保險(xiǎn)公司的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)施經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有著較深的理解，而且?guī)?lái)了國(guó)外保險(xiǎn)公司先進(jìn)的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，在保險(xiǎn)行業(yè)核心業(yè)務(wù)軟件系統(tǒng)上具有一定的優(yōu)勢(shì)。這些國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)軟件廠商和IT咨詢公司有大量?jī)?yōu)秀的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析師人才，可從中引入以服務(wù)于保險(xiǎn)行業(yè)自己的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)。這類來(lái)自外方的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析師人才，具備跨產(chǎn)品線、跨業(yè)務(wù)模塊、跨系統(tǒng)的業(yè)務(wù)知識(shí)基礎(chǔ)，熟悉業(yè)務(wù)分析流程，保險(xiǎn)系統(tǒng)項(xiàng)目的經(jīng)驗(yàn)豐富，了解國(guó)外保險(xiǎn)公司的先進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，是非常合適的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析師人才。該類分析師在進(jìn)入保險(xiǎn)企業(yè)后，通過(guò)一段時(shí)間對(duì)本企業(yè)業(yè)務(wù)情況的了解，基本上都能較好地勝任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析師的工作，有助于企業(yè)借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)優(yōu)化系統(tǒng)功能，為保險(xiǎn)企業(yè)增加核心價(jià)值。

(趙海鷗，經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，供職于中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司。)