如何用Python預(yù)測你的花唄可以用到什么時候

如何用Python預(yù)測你的花唄可以用到什么時候，相信很多沒有經(jīng)驗的人對此束手無策，為此本文總結(jié)了問題出現(xiàn)的原因和解決方法，通過這篇文章希望你能解決這個問題。

春節(jié)結(jié)束，離開家里混吃混喝的懷抱，我又開始了用花唄、還花唄的無限循環(huán)。

花唄給人一種“有錢”的感覺，我不禁思考：像我這種發(fā)工資前靠花唄活著，一發(fā)工資就還花唄的平靜什么時候會打破，我要是還不起花唄了怎么辦？

我決定用Python建立模型，看看以我目前的收入情況，什么時候會面臨吃土的狀況。

利用蒙特卡洛原理，我決定建立收入支出模型進行測算。先梳理一下基本情況：

1、基本收入：我的月薪是稅前1W，并且公司每月會根據(jù)績效給予1500元左右的獎金，做的多給的多；

2、吃土條件：假設(shè)全部花費由花唄支付，當月花唄欠款大于當月可支出收入時，就要“吃土了”；

3、不吃土條件：預(yù)設(shè)120個月(十年)，假如十年都沒能夠吃上土，那就代表愿望成真。

以這個邏輯，我可以建立收入-支出模型并用Python代碼實現(xiàn)。

蒙特卡洛原理，又稱隨機抽樣或統(tǒng)計試驗方法，使用隨機數(shù)（或更常見的偽隨機數(shù)）來解決很多計算問題，將所求解的問題同一定的概率模型建立關(guān)系，用計算機實現(xiàn)統(tǒng)計模擬或抽樣，以獲得問題的近似解，并以賭城“蒙特卡洛”命名。

1.建立每月到手收入模型

在上海，我的到手收入是這樣組成的：

凈收入=月薪-五險一金+獎金-個人所得稅

*五險一金基數(shù)為月薪，個稅基數(shù)為扣除五險一金后，月薪與獎金的和。

上海市五險一金繳納系數(shù)：

個稅政策隨著收入的上升稅率如下（調(diào)整前）：

獎金的數(shù)學(xué)模型設(shè)為以1500元為均值、200元為標準差的正態(tài)分布：

綜合以上信息，我用Python建立計算每月凈收入的模型如下：

即使不懂python語言，會一些英語也可以看出我根據(jù)上述信息，構(gòu)建了名為“final_income”的函數(shù)。文末有完整代碼和教程。

根據(jù)我對自己深刻的理解，我模擬出每月在哪些項目上支出以及如何支出：

總支出=基本生活+購物+娛樂+學(xué)習(xí)+其他

基本生活支出：

在上海的基本支出，一天100不在話下，變化也不會太大。我設(shè)定以3000元和3500元為限，均勻分布。

購物支出：

“工資一分二，購物拿一半?！蔽沂且粋€特別愛買買買的人，所以，模型設(shè)定為以5000元為均值，500元為標準差的正態(tài)分布。

娛樂支出：

每周一次的朋友會面是不能少的，一次至少花個100，多則300不過分吧。所以，模型設(shè)定以400元和1200元為限，均勻分布。

學(xué)習(xí)支出：

愛學(xué)習(xí)應(yīng)該是我的優(yōu)點，某在線平臺課程價格大概在100元到500元不等。所以，這個也可以設(shè)定個均勻分布的模型。

其他支出：

每個月總會有些意外什么的，比如出門掉了個錢包等等。所以，為了計算盡可能接近真實，我設(shè)定500元為均值，40元為標準差的正態(tài)分布模型。

不要笑，我知道這是一名標準的月光族……

有了收入支出，我就可以計算是否能收支平衡了。

第一回合：不使用分期功能

當月支出，下月需全部還清。算法模型如下：

文末有完整代碼和教程

為了使結(jié)果更為精確，結(jié)合以上收支模型我進行了1萬次模擬，模擬的過程是這樣的：

模擬結(jié)果如下：

橫坐標代表第x個月要吃土；柱形圖高度h代表1w次模擬中，結(jié)果恰好為第x個月要吃土的模擬次數(shù)

顯然，在不分期借貸的情況下，我?guī)缀鯐谝荒旰竺媾R吃土，而最快只要6個月。那么，可以分期會不會好一點呢？

第二回合：允許分期

分期相當于把當月需要還的款項分攤到之后數(shù)個月，當月的負擔減小了，但代價是支付一定的利息。此時我快速翻出了花唄的利率表：

看明白了嗎？數(shù)學(xué)好的可以仔細算算。現(xiàn)在余額寶年化2.5%，而花唄分期10%?。。?！

如果每期欠款都做分期償還，則算法模型如下：

文末有完整代碼和教程

以分三個月還清債務(wù)為例，一萬次模擬后，這樣的方式的確大大延緩了吃土的日子。最早12個月后才會面臨吃土問題。平均揮霍20個月。 

分六個月、九個月和十二個月還款的情況分布在圖上是這樣的： 

注意圖上標注的“平均XX個月后吃土”。結(jié)果已經(jīng)很明朗了，雖然沒有達到預(yù)定的十年吃不上土的標準，但是分期時間越長，可以盡情揮霍不吃土的時間就越長，表明通過透支、借貸，能夠大大延緩面臨吃土的時間。

揮霍四年才會破產(chǎn)，已經(jīng)大大地出乎我的意料。并且我相信以我的數(shù)據(jù)分析能力，4年后我的收入肯定已經(jīng)大漲了。

但是當我打開我的花唄首頁時，我發(fā)現(xiàn)一個問題：我的信用總額度只有1.5萬：

我選取了分期十二個月、一萬次模擬中的一次數(shù)據(jù)，看了下吃土前夕最后12個月欠款項總額：

……我的額度根本不夠，看來吃土無法避免。

這次我對分期十二月的算法增加一個限制，當未來12個月欠款金額大于等于1.5萬，則剁手，不再使用花唄。我截取了額度用盡時的最可能時間點課欠款額，進行了簡單計算：

圖表顯示，在第20個月額度用盡，未來12個月所需償還的貸款總額為16544元。符合正常額度。而當月需還2291元，而后每月遞減。

2000多元的欠款不多，以我目前的狀況肯定能負擔，看來花唄的額度有控制風險的作用，不至于讓我沒錢用，也不會讓我欠下巨額款項。

經(jīng)過一番計算，我終于意識到：道路千萬條，數(shù)據(jù)第一條。支出不規(guī)范，收入兩行淚。

看完上述內(nèi)容，你們掌握如何用Python預(yù)測你的花唄可以用到什么時候的方法了嗎？如果還想學(xué)到更多技能或想了解更多相關(guān)內(nèi)容，歡迎關(guān)注億速云行業(yè)資訊頻道，感謝各位的閱讀！